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Demanda presentada por el Procurador General contra Countrywide

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Gracias por su interés en la demanda de la Oficina del Procurador del Estado de California contra Countrywide Financial Corporation, Countrywide Home Loans, Inc., Full Spectrum Lending, Inc., Angelo Mozilo y David Sambol.

El 6 de octubre de 2008, el Procurador General Brown anunció que se llevo a cabo un acuerdo en la demanda contra Countrywide. Debido al interés generado en este caso por parte de los consumidores del Estado, y para contestar sus preguntas, hemos preparado las siguientes respuestas a preguntas frequentemente formuladas:

Demanda - Preguntas Frecuentes

¿Tengo que seguir pagando mi préstamo con Countrywide?

El hecho de que esta demanda ha sido registrada en la corte, no le exime de realizar pagos según los términos de su contrato de préstamo. El hecho de que esta demanda ha sido registrada en la corte, no afecta a su préstamo ni lo libra de la obligación de realizar sus pagos si tiene un préstamo abierto con Countrywide. Usted puede considerar comunicarse con el banco hipotecario o agencia a la cual hace sus pagos para ver si están dispuestos a cooperar con usted para realizar una modificación del préstamo u otro acuerdo. Sin embargo, quizás usted juzgue necesario consultar con un abogado antes de firmar cualquier modificación sobre su préstamo u otro acuerdo, y para obtener consejo legal sobre los derechos o reclamos que usted pueda tener.

¿Que pasa si mi préstamo ya está en ejecución de hipoteca (foreclosure)?

La demanda del Procurador del Estado de California NO suspende ni anula la ejecución de hipoteca (foreclosure). Se le sugiere que hable lo antes posible con un abogado particular (no del Estado) sobre su situación, o trate de modificar su préstamo o llegar a otro acuerdo con el banco hipotecario.

¿Puede avisarme si tengo reclamos legales sobre mi préstamo con Countrywide?

La Oficina del Procurador del Estado de California no puede darle asesoración legal ni cualquier otro tipo sobre su préstamo. Si desea asesoramiento, por favor hable con un abogado particular o un abogado de ayuda gratis (legal aid), si califica para dicha ayuda. La Barra de Abogados de California tiene información acerca de servicios con abogados en su área, para encontrar tal información, diríjase a la página de Internet, http://www.calbar.ca.gov, Oprima el vínculo “Lawyer Referral Services” (Servicio de Referencia de Abogados), éste se encuentra al final de la página en el lado derecho. Puede conseguir un folleto sobre cómo escoger un abogado apropiado en la siguiente página: http://www.calbar.ca.gov/state/calbar/calbar_generic.jsp?cid=10581&id=2165.

¿Que pasará con la demanda del estado?

No hay manera de saber con certeza la decisión del juez, o si se llevará a cabo un acuerdo con los demandados en este caso. Tampoco se sabe si habrá dinero y, si lo hay, la cantidad que le corresponderá a cada prestatario, si el Procurador del Estado de California gana el caso. Además, la corte puede declarar que solo los prestatarios que tienen préstamos que cumplen ciertos criterios tengan derecho a recibir compensación económica u otro tipo de compensación. De acuerdo con lo mencionado anteriormente, y aunque el Procurador del Estado de California haya registrado la demanda en la corte, la demanda en sí no afecta a sus obligaciones legales ni sus derechos, tampoco suspende ni anula una ejecución de hipoteca. Si está preocupado(a) por su préstamo, póngase en contacto con un abogado particular para obtener asesoramiento legal.

¿Cuánto tiempo durará el caso y me avisarán de lo que pase en el caso?

No se puede calcular cuánto tiempo tardará en resolverse el caso. La Oficina del Procurador del Estado de California dará informes de prensa cuando haya algún aviso que dar al público. Para ver tales informes, por favor diríjase a nuestra página de Internet: http://oag.ca.gov

¿Cómo pongo una queja contra Countrywide con la Oficina del Procurador del Estado de California?

Favor de enviar una carta con copias de todos los documentos que apoyan su caso a:

Office of the Attorney General
Public Inquiry Unit
P.O. Box 944255
Sacramento, CA 94244-2550

o puede poner su queja en nuestra página de Internet: Complaint Form.

¿Dónde puedo encontrar más información sobre la demanda del Procurador del Estado de California?

Para obtener información referente al caso contra Countrywide, por favor lea el informe de prensa del Procurador del Estado de California y la demanda que registró nuestra oficina. Usted puede encontrar esta información en la página de Internet de la Oficina del Produrador del Estado de California en http://oag.ca.gov.


Settlement FAQ's

¿Cuales prestatarios pueden ser elegibles (o que cumplen con los requisitos) para modificación de préstamo?

El acuerdo estipula las modificaciones de préstamos a prestatarios que son elegibles (o cumplen con los requisitos) y que están 60 días o más atrasados en sus pagos, o que llegen a estar 60 dias atrasados en sus pagos, en sus préstamos de alto riesgo (“subprime”) e hipotecas de pago flexible (“pay-option”) obtenidos por Countrywide or por un agente hipotecario asociado con Countrywide.

Los prestatarios de estos préstamos pueden ser elegibles (o que cumplen con los requisitos) para una modificación de préstamo si el primer pago del préstamo fue pagadero entre el 1 de enero de 2004 y el 31 de diciembre de 2007, residen en la propiedad, la cual sirve de garantía sobre la hipoteca, deben el 75% o más del valor actual de su propiedad, y pueden hacer pagos más bajos a una modificación de préstamo.

Tengo un préstamo de alto riesgo o pago flexible. ¿Significa esto que soy elegible (o que cumplo con los requisitos) para una modificación de préstamo bajo el acuerdo?

La Oficina del Procurador del Estado no se puede decir con certeza si un prestatario puede, o no puede, obtener una modificación de préstamo. Eso depende de las circumstancias de cada prestatario, incluso si el prestatario puede hacer los pagos de la modificación de préstamo.

¿Qué pasa si los pagos de mi préstamo estan atrasados pero no tengo un préstamo de alto riesgo o pago flexible?

Countrywide promete evaluar la posibilidad de una modificación de préstamo para los prestatarios, a nivel individual, que estan pasando dificultades en hacer sus pagos. Si usted está pasando dificultades en hacer los pagos de su préstamo pero no tiene un préstamo de alto riesgo o pago flexible, favor de llamar a Countrywide al (800) 669-6607.

¿Cuando se iniciaran las modificaciones de préstamos?

Countrywide comenzará a comunicarse con prestatarios que puedan ser elegibles (o que cumplen con los requisitos) para modificaciones de préstamos más o menos para el 1 de diciembre de 2008.

¿Puedo llamar a Countrywide para pedir una modificación de préstamo?

Conforme al acuerdo obtenido, Countrywide llamará a todos los prestatarios que son elegibles (o que cumplen con los requisitos) para una modificación de préstamo. Sin embargo, puede usted llamar gratuitamente a Countrywide al (800) 669-6607 y pedir una modificación de préstamo. Si llama a Countrywide, por favor apunte el nombre completo de la persona con quien habló, la fecha y hora de su llamada.

Creo que debería obtener una modificación de préstamo. ¿Debo de seguir haciendo mis pagos del préstamo a Countrywide?

El acuerdo en sí no cambia el pago de su préstamo o le libra de hacer sus pagos. Countrywide comenzará a comunicarse con prestatarios que puedan ser considerados para una modificación de préstamo y usted también puede llamar a Countrywide al (800) 669-6607 con preguntas specíficas sobre su préstamo.

No debe de dejar de hacer los pagos de su préstamo simplemente por que cree que califica para una modificación de préstamo. Si usted tiene la capacidad de pagar, pero deja de hacer sus pagos, probablemente dañará su crédito, y posiblemente puede dañar sus posibilidades de recibir una modificación.

¿Que pasa si mi casa ya está en ejecución de hipoteca (foreclosure)?

Para prestatarios que puedan ser elegibles (o que cumplen con los requisitos) para una modificación de préstamo, Countrywide suspenderá la ejecución de hipoteca y no iniciará nuevas ejecuciones de hipoteca. Aunque no se comenzarán las modificaciones de préstamo hasta el 1de diciembre de 2008, por el momento Countrywide ya está suspendiendo las ejecuciones de hipoteca.

¿Qué términos (o condiciones) de préstamo recibirán los prestatarios si ellos obtienen una modificación de préstamo?

Los términos (o condiciones) exactos de una modificación de préstamo pueden variar según las circumstancias de cada prestatario (por ejemplo, la cantidad de préstamo, el ingreso del prestatario, y el valor actual de la casa del prestatario). Generalmente, los prestatarios serán considerados para posiblemente reducir la tasa de interés o conversión a un préstamo de únicamente con interés (interest-only) por cinco o diez años.

Prestatarios con préstamos de pago flexible (“pay-option”), dueños de solo una casa, pueden ser elegibles para reducción del saldo (capital principal) del préstamo si deben más del 95% del valor actual de su casa.

¿Cuanto podrá reducir la tasa de interés (de mi préstamo)?

Las tasas de interés de préstamos con pagos flexibles y de alto riesgo 2/28, 3/27, 5/25, 7/23, y 10/20 podran ser temporalmente reducidas hasta el 3.5%. En algunos casos, ciertos préstamos de alto riesgo, las tasas de interés pueden ser reducidas hasta el 2.5%.

¿Tendré que pagar algún honorario (o cargo) a Countrywide para obtener una modificación de préstamo?

No. Prestatarios que son elegibles (o cumplen con los requisitos) para una modificación de préstamo, la cual será tramitida lo más pronto posible, según el acuerdo, no tendran que pagar ningún honorario o cargo. La única excepción es que si un prestatario obtiene un refinanciamiento por aparte por medio de un programa federal conocido como “HOPE for Homeowners,” puede ser posible que page un honorario o cargo. Sin embargo, las directrices (o reglamentos) del program “HOPE for Homeowners” aún no han sido anunciadas por el gobierno federal, por lo tanto no sabemos si el programa incluirá algun honorario.

Si alguien le pide pagar honorarios para solicitar o recibir una modificación de préstamo para su préstamo con Countrywide, por favor reporte el incidente inmediatamente registrando una queja con la Oficina del Procurador en nuestra página de Internet al: Queja contra negocios, pdf

¿Qué pasa si hay cargos por causa de pagos atrasados y cargos de pago del préstamo por adelantado (prepayment penalty)?

El acuerdo exije a Countrywide perdonar cargos por causa de pagos atrasados a prestatarios con préstamos de alto riesgo (“subprime”) o hipotecas de pago flexible (“pay-option”) los cuales reciben una modificación de préstamo, así como cargos de pago del préstamo por adelantado a prestatarios con préstamos de alto riesgo (“subprime”) o hipotecas de pago flexible (“pay-option”) los cuales reciben una modificación de préstamo o son capaces de refinanciar o pagar sus préstamos.

¿Qué pasa si he estado haciendo mis pagos y el préstamo esta corriente pero no creo que seré capaz de hacer mis pagos en el futuro?

El acuerdo exije a Countrywide hacer modificiaciones de préstamo a prestatarios elegibles (o que cumplen con los requisitos) hasta el 30 de junio de 2012. Además, si piensa que tendrá dificultades en hacer sus pagos en el futuro, se le sugiere ponerse en contacto inmediatamente con Countrywide al (800) 669-6607.

¿Puedo llamar una sucurcal local de Countrywide o mi agente hipotecario para pedir una modificación de préstamo?

No. Por el momento no debería llamar a una sucursal o agente hipotecario. En cambio, comuniquese con Countrywide al (800) 669-6607 para preguntar sobre la modificación de préstamo bajo el acuerdo o para preguntar cualquier otra pregunta que usted puede tener sobre el acuerdo.

¿Podemos confiar en Countrywide en hacer todas estas modificaciones de préstamo?

La Oficina del Procurador estará muy atento de supervisar a Countrywide en este proceso. El acuerdo exije a Countrywide hacer frecuentes informes a la Oficina del Procurador de los prestatarios que obtienen modificación de préstamo y a los que no consiguen una modificación de préstamo, y los motivos por qué no puedieron obtener la modificación.

¿Puedo demandar a Countrywide aunque haya podido obtener una modificación de préstamo bajo el acuerdo?

Sí. Los prestatarios no tendrán que ceder ningún reclamo legal que puedan tener contra Countrywide para recibir una modificación de su préstamo.

¿Qué pasa si ya he perdido mi casa en una ejecución de hipoteca (foreclosure)?

El acuerdo exije a Countrywide pagar 27.9 millones de dólares a los consumidores de California que ya han perdido sus casas en una ejecución de hipoteca, o que estaban atrasados en sus pagos 120 días o más desde el 6 de octubre de 2008. Para ser elegible, el prestatario debe haber tenido un préstamo con Countrywide y haber vivido en la casa en la cual se llevó a cabo una ejecución de hipoteca. El primer pago del préstamo debe haber sido pagadero entre el 1 de enero de 2004 y el 31 de diciembre de 2007, y el prestatario debe haber hecho seis o menos pagos antes de la ejecución de hipoteca. La Oficina del Procurador está en el proceso de determinar cuales prestatarios serán específicamente elegible para pagos conforme a este programa, y la cantidad de los pagos. Se cálcula que los pagos serán aproximadamente de $2,500 a $3,000 dólares por prestatario.

Los prestatarios que son elegibles (o que cumplen con los requisitos) recibiran un aviso de la Oficina del Procurador dentro de unos pocos meses.

Por favor tome nota que para recibir un pago conforme a este programa, los prestatarios tendrán que firmar y retornar un acuerdo que exime cualquier reclamo legal que ellos pueden tener contra Countrywide en cuanto a su préstamo de hipoteca. Se le sugiere a los prestatarios consultar con un abogado particular, o un abogado de ayuda gratis (legal aid), si califica para dicha ayuda, antes de firmar el acuerdo. Más adelante encontrará la información de cómo conseguir un abogado.

¿Que pasa si en el futuro pierdo mi casa en una ejecución de hipoteca?

El acuerdo también exije a Countrywide hacer pagos de ayuda de reubicación a los prestatarios que pierden su casa en el futuro por causa de una ejecución hipotecaria . La cantidad de esos pagos pueden variar según las circumstancias de cada prestatario; por ejemplo, el número de personas en el hogar.

¿Puede aconsejarme si tengo cualquier otros reclamos legales contra Countrywide?

La Oficina del Procurador no puede darle asesoración legal ni de ningún otro tipo sobre este asunto. Si desea asesoramiento legal, por favor consulte con un abogado particular o un abogado de ayuda gratis (legal aid), si califica para dicha ayuda.

¿Como encuentro un abogado?

El Colegio de Abogados de California (California State Bar) tiene información acerca de servicios de referencia de abogados en su sitio del Internet: http://www.calbar.ca.gov/Public/Pamphlets/HiringaLawyer.aspx. Oprima el vínculo “Lawyer Referral Services” (Servicio de Referencia de Abogados) que se encuentra al final de la página a lado derecho para conseguir un folleto de cómo escoger un abogado apropiado

¿Todavía puedo poner una queja contra Countrywide con la Oficina del Procurador del Estado de California?

Sí. Si desea poner una queja sobre su préstamo, o piensa que le negaron una modificación de préstamo cuando usted debería de haber recibido uno, favor de ponerse en contacto con nosotros. Puede usted enviar una carta con copias de todos los documentos que apoyan su situación a

Office of the Attorney General
Public Inquiry Unit
P. O. Box 944255
Sacramento, CA 94244-2550

o puede poner su queja en nuestra página de Internet al: Queja contra negocios, pdf.

¿Es esto parte de el rescate financiero aprobado por el Congreso?

No, esto es un acuerdo por aparte entre Countrywide y el Procurador del Estado de California.

¿Incluyen en el acuerdo prestatarios que no son de California?

Countrywide está llevando a cabo el plan de modificación de hipoteca en escala nacional. Sin embargo, el alivio monetario para prestatarios que ya se les hizo una ejecución de hipoteca, es disponible únicamente en los estados que formalmente han estado de acuerdo con participar en el acuerdo. Para averiguar si su estado participó con el acuerdo, por favor póngase en contacto con la Oficina del Procurador de su estado.

¿Dónde puedo obtener más información sobre el acuerdo de la Oficina del Procurador con Countrywide?

Para obtener más información sobre el acuerdo de Countrywide, así como la demanda que registró nuestra oficina en Junio de 2008, por favor dirijase al sitio de Internet del Procurador del Estado al: http://oag.ca.gov. El sitio de Internet se mantedrá al día cada vez que la información adicional sea disponible.

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